郵儲銀行一分行被罰645萬！涉信貸資金違規(guī)入股市，去年以來16家銀行被罰
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本文來源：時代財經(jīng) 作者：張昕迎 圖片來源：圖蟲創(chuàng)意隨著貸款利率“卷”出新低，外加貸款中介的推波助瀾，銀行信貸資金使用違規(guī)的情況仍時有發(fā)生。近期，監(jiān)管部門對多家銀行開出罰單，原因均涉及信貸資金貸后管理等問題，其中又現(xiàn)“違規(guī)流入股市”。1月9日，國家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金監(jiān)總局”）浙江監(jiān)管局一則公告顯示，對郵儲銀行浙江省分行處以645萬元罰款，原因涉及流動資金貸款被挪用入股市、信托投資等多項違規(guī)行為；同時，對該行時任三農(nóng)金融事業(yè)部浙江省分部/消費信貸部副總經(jīng)理鮑捷予以警告。時代財經(jīng)注意到，除郵儲銀行（601658.SH）外，光大銀行（601818.SH）、上海銀行（601229.SH）等大行分支機(jī)構(gòu)及多家地方中小銀行也因信貸資金違規(guī)流入股市在近期收到罰單。同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，2023年以來至今被罰的商業(yè)銀行及分支機(jī)構(gòu)中，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)事項包括“流入股市”的共有16家。超10家銀行涉信貸資金違規(guī)流入股市被罰除郵儲銀行浙江省分行外，1月8日，金監(jiān)總局上饒監(jiān)管分局一則處罰信息顯示，因貸款管理不到位，部分貸款資金流入股市，對上饒中銀富登村鎮(zhèn)銀行有限公司處以罰款20萬元，同時對該行一名支行行長、客戶經(jīng)理分別予以警告。1月5日，金監(jiān)總局青島監(jiān)管局官網(wǎng)公示的行政處罰決定書顯示，光大銀行青島分行因個人貸款資金違規(guī)流入證券市場，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)則，對其處以罰款40萬元，同時對該行零售信貸部副總經(jīng)理馬樹彬予以警告。此前2023年12月29日，金監(jiān)總局上海監(jiān)管局公布罰單顯示，上海銀行因個人消費貸款違規(guī)流入股市、個人貸款貸前調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等四項問題，被罰款合計145萬元，其中總行15萬元，分支機(jī)構(gòu)130萬元；同時，時任上海銀行徐匯支行行長周樂對所在支行保理業(yè)務(wù)提供流動資金貸款管理嚴(yán)重不審慎、委托貸款違規(guī)用于購買理財負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款5萬元。時代財經(jīng)根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)不完全梳理，按披露日期來看，2023年以來，截至今年1月9日，全國商業(yè)銀行合計收到來自央行、金監(jiān)總局、外匯管理局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰單超過2000張。其中涉及到“信貸業(yè)務(wù)違規(guī)”的罰單超過800張，違規(guī)事項中包括“流入股市”的，則有16張罰單。 2023年以來涉及“貸款資金流入股市”被處罰的銀行。時代財經(jīng)/制表上述涉及“貸款資金流入股市”違規(guī)事項的銀行中，郵儲銀行共有4家分支機(jī)構(gòu)被罰，江西銀行所涉罰單最大，處罰金額達(dá)到810萬元。銀行嚴(yán)查資金流向反觀2023年的A股市場，同花順數(shù)據(jù)顯示，上證指數(shù)全年下跌3.70%，深證成指、創(chuàng)業(yè)板指全年分別下跌13.54%、19.41%，科創(chuàng)50、滬深300等均跌超10%。如此行情之下，仍有借款人將貸款資金違規(guī)用于投資行為，入市尋找機(jī)會。1月9日，時代財經(jīng)以借款人身份咨詢某貸款中介，對于借款是否可以用于投資，對方表示，“我們（貸款）款項以信用卡的形式進(jìn)行放款，如果客戶想用在其他用途，可以自己操作刷出來。”上述中介稱，“現(xiàn)在基本所有銀行的低息信貸，都是這種（信用卡）放款方式，也保證了資金的絕對安全，一定程度上避免貸后審查、銀行抽貸。”同日，某股份行一名零售業(yè)務(wù)經(jīng)理向時代財經(jīng)表示，“貸款資料都會要求不能用來理財，比如進(jìn)入股市、房市等，如果被后臺查到資金流向用于投資或者房地產(chǎn)行業(yè)，銀行會立即停掉貸款，并對轉(zhuǎn)賬流水的上下游進(jìn)行檢測。”事實上，信貸業(yè)務(wù)作為銀行的核心業(yè)務(wù)之一，一直以來都是遭監(jiān)管處罰的“重災(zāi)區(qū)”，其中貸款“三查”不到位、貸后管理不到位等均為常見問題。2023年5月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》，其中提到，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸款“三查”，不得向無實際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款，強(qiáng)化對成立時間或受讓企業(yè)股權(quán)時間較短的借款主體資質(zhì)審核，防止借款人利用小微企業(yè)（主）和個體工商戶身份套取經(jīng)營性貸款資金，加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測和用途真實性管理。
